La digitalizzazione delle cose e la connessione tra i dispositivi consente di gestire le attività quotidiane in modo molto più rapido ed efficiente e da qualsiasi luogo. Questa espansione sta cambiando completamente il sistema finanziario globale. L'America Latina e i Caraibi (LAC) è una delle regioni dove ha impiegato più tempo ad arrivare, ma che ora sta vivendo una forte crescita.
Non è una novità che il cambiamento tecnologico che stiamo vivendo ai nostri giorni sia una rivoluzione completa. Nell'area del LAC ci sono più di 344 milioni di persone con una connessione internet, che rappresenta il 55% della sua popolazione. Con il miglioramento delle infrastrutture e della velocità di Internet, queste cifre continueranno a salire, rendendo LAC la seconda regione con gli utenti più connessi al mondo dopo l'Asia orientale.
Questo cambiamento storico si sta diffondendo in tutti i settori e in tutte le regioni. Uno degli ambiti in cui si fa più notare è nel sistema finanziario, lo vediamo con l'aumento dei portali bancari e delle aziende dedicate ai pagamenti digitali, prestiti online e finanziamenti collettivi, broker online, bonifici e commercio elettronico.
Le società di tecnologia finanziaria (fintech) stanno sviluppando applicazioni innovative per il settore finanziario, che sta avendo un forte impatto sulle banche tradizionali. Le aziende fintech stanno trovando, grazie alla digitalizzazione e ai Big Data, nuovi modi per fornire soluzioni finanziarie come raccogliere capitali, effettuare pagamenti o offrire prestiti online.
Poiché si tratta di un settore abbastanza recente, non ci sono molti dati sui partecipanti al mercato in LAC. Tuttavia, le interazioni degli utenti indicano che il Brasile e il Messico hanno la più grande presenza fintech, seguiti da Argentina, Cile e Colombia. Tutte le regioni con una popolazione di oltre 40 milioni di abitanti tranne il Cile.
In Europa e negli Stati Uniti ci sono già affermate società fintech che hanno iniziato la loro espansione internazionale. Tra le più note, spiccano le società di pagamento PayPal, Skrill o Stripe. Alcuni altri si sono concentrati sulla finanza collaborativa come Lending Club e SoFi e altri mirati alla gestione delle finanze personali, come CreditKarma e NerdWallet. L'altro giorno parlavamo della società spagnola Fintonic, una delle tante società fintech spagnole che sta facendo il salto in America Latina.
Sebbene le dimensioni del mercato e la penetrazione della tecnologia sembrino più attraenti nelle regioni più popolate, le opportunità nei mercati più piccoli come i paesi dell'America centrale sono spesso trascurate.
Per questo molte aziende straniere, soprattutto fintech spagnole, si stanno concentrando sulle regioni dell'America Latina dove ci sono meno aziende di questo tipo e dove le banche tradizionali non sono disposte a correre rischi. “Le banche tradizionali non si sentono a proprio agio nell'offrire il nostro prodotto di punta, che è il credito al consumo. Preferiscono i mutui o ti dicono che la cosa migliore è cercare una carta di credito", ha affermato Aitor Chinchetru, CEO di Wanna, una delle 26 società fintech spagnole specializzate in prestiti e crediti.
In queste circostanze, il rischio è preso dalle società locali. A Panama, paese dall'economia fiorente, con un prodotto interno lordo pro capite tra i più alti della regione, una popolazione di 4 milioni di abitanti e con più di 50 banche, vediamo ancora un mercato sottoservito in termini di prodotti finanziari di consumo .
“Quasi 400.000 panamensi, che rappresentano 1/6 della forza lavoro, non possono o non vogliono prendere prestiti bancari. Tuttavia, se hanno bisogno di soldi per far fronte a una crisi di liquidità, come riparare l'auto o un'emergenza medica e poter rimborsare il prestito in modo rapido e conveniente ”- Indica Raymond Katz, CEO di Adelantos, società panamense di Fintech specializzata nei microcrediti.
Una delle peculiarità del mercato in Centroamerica e Panama in particolare è la penetrazione della telefonia mobile e di internet, con 1,2 smartphone per ogni panamense. Al passo con la tecnologia, Adelantos si è concentrata sull'erogazione di prestiti utilizzando la tecnologia mobile. L'applicazione combina l'intelligenza artificiale con più di 150 benchmark per analizzare il credito di ogni cliente. Se la richiesta viene approvata, il denaro viene trasferito sul conto bancario del cliente in meno di 30 minuti.
Sembra che le società fintech caraibiche come Adelantos stabiliranno una tendenza per quanto riguarda i microcrediti nella regione dei Caraibi. Tuttavia, se diventeranno leader internazionali e batteranno aziende riconosciute nel mercato nordamericano o europeo, solo il tempo lo dirà.