Pegno o credito in pegno è quello che viene concesso in cambio di un oggetto come garanzia. In altre parole, per accedere a questo tipo di finanziamento, il beneficiario deve consegnare un bene mobile in custodia, che si chiama pegno.
I crediti in pegno non sono supportati dal reddito futuro atteso del richiedente. Invece, sono approvati da articoli di lusso come opere d'arte o gioielli. Questi beni passano attraverso un processo di valutazione per stimare il loro valore commerciale.
I prestiti su pegno sono tipici dei banchi dei pegni. Tuttavia, sono concessi anche da enti di microfinanza come le casse di risparmio.
Condizioni di credito in pegno
Una delle condizioni del credito pegno è che il creditore mantenga in custodia la garanzia per assicurare l'adempimento dell'obbligazione.
Il debitore recupera il bene dato in pegno una volta che ottempera alla restituzione del capitale più gli interessi. In caso di mancato pagamento, il creditore procede alla vendita o all'asta del pegno mediante asta pubblica.
Un altro fatto da tenere in considerazione è che il periodo di indebitamento può essere esteso in cambio della custodia della garanzia da parte del prestatore.
Storia di pegno o prestiti su pegno
I crediti su pegno hanno origine in Italia nel XV secolo. A quel tempo, le persone a basso reddito non avevano accesso al credito perché i tassi di interesse oscillavano tra il 30% e il 200% all'anno.
Successivamente i frati francescani fondarono i montes de piedad, organizzazioni caritative che concedevano prestiti senza interessi. Questo, in cambio di un pegno in garanzia.
Vantaggi dei prestiti su pegno
Uno dei vantaggi del credito su pegno è che può essere utile per quelle persone di cui non ci sono informazioni nel sistema finanziario. Questo può accadere, ad esempio, se l'individuo non ha un conto in banca.
Allo stesso modo, il credito in pegno può essere una soluzione se l'utente non ha un buon record. Cioè, se sei inadempiente su un prestito, per esempio. Detto questo, le banche difficilmente saranno disposte ad approvare nuovi finanziamenti.
Un altro vantaggio del credito su pegno è la velocità con cui viene concesso. Normalmente è richiesto solo il documento di identità del beneficiario. I prestiti comuni, invece, richiedono la presentazione di certificati che permettano di stimare il reddito medio mensile che il richiedente percepisce.
È anche importante ricordare che l'ente prestatore è sempre sotto la supervisione dell'ente statale competente come la Banca di Spagna.
Svantaggi dei prestiti su pegno
Nonostante la sua flessibilità, ci sono anche degli svantaggi per i prestiti in pegno. In primo luogo, implicano che l'individuo possa doversi separare da un oggetto che può avere un alto valore, non solo monetario, ma anche sentimentale. Inoltre, l'indumento può essere danneggiato mentre è impegnato.
Allo stesso modo, va notato che il creditore può dichiarare la transazione non valida se sospetta, ad esempio, che il creditore sia collegato al riciclaggio di denaro. Ciò, purché il contratto lo preveda.