Un piano pensionistico è un'assicurazione di risparmio o di investimento con determinate condizioni che un individuo accetta firmando con una compagnia di assicurazioni.
Uno dei dettagli più importanti da tenere a mente è che un piano pensionistico è un'assicurazione. Trattandosi di un'assicurazione, non è un prodotto finanziario tradizionale come nel caso di azioni, fondi di investimento o piani pensionistici.
Inoltre, un piano pensionistico è un termine generico per riferirsi a diversi prodotti. Ad esempio, un piano pensionistico assicurato può costituire un piano pensionistico, così come un piano individuale di risparmio sistematico (PIAS). L'obiettivo, indipendentemente dall'assicurazione acquistata, è quello di risparmiare/investire per la pensione. Tuttavia, PPA e PIAS, potendo essere piani pensionistici, condividono caratteristiche diverse.
Questo risparmio può essere sia un complemento in quei paesi che godono di una pensione pubblica dignitosa, sia una via quasi obbligata per coloro che non godranno di una pensione pubblica.
Caratteristiche di un piano pensionistico
Le caratteristiche di un piano pensionistico variano in tutto il pianeta. La sua natura, il tipo di società che lo offre, la tassazione, i salvataggi e persino la redditività offerta dipendono molto dal paese e dalla regione.
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Voglio investire con Etoro- È un'assicurazione: Una delle caratteristiche che includono i piani pensionistici (al contrario dei piani pensionistici) è l'assicurazione sulla vita. Questa assicurazione sulla vita di solito include non solo il risarcimento per la morte dell'assicurato, ma anche per l'invalidità permanente o altre questioni specificate nel contratto.
- I limiti per il salvataggio variano: Sebbene ci possano essere piccole limitazioni, come non fare prelievi il primo anno, potremmo dire che è abbastanza flessibile. Possiamo trovare da prodotti come PIAS che di solito possono essere salvati senza penalità, a PPA in cui effettuare un salvataggio comporta una penalità.
- Tassazione: Anche in questo caso, questo dipende dal paese in cui viene acquistato il prodotto. In alcuni paesi non ha un vantaggio fiscale nel conto economico, ma quando si tratta di salvarlo, lo fa. Potrebbe anche esserci la possibilità di salvarlo sotto forma di rendita per risparmiare più tasse rispetto a quando viene salvato in una volta.
- Efficacia dei costi: Nelle diverse forme che adotta un piano pensionistico, di norma è assicurato un minimo del capitale conferito. Così, ad esempio, ci sono prodotti che assicurano il 90% del capitale e altri praticamente il 100% del capitale conferito. La cosa logica è che maggiore è l'importo assicurato, minore è la redditività.
- Contributi: A seconda del paese, i contributi annuali massimi sono fissati in determinati importi. È importante notare che questi prodotti non sono focalizzati su grandi capitali e di solito hanno un importo massimo di contributo annuo, nonché un importo massimo di contributi accumulati.
Quali sono i migliori piani pensionistici?
La scelta di un piano pensionistico può creare molti grattacapi. Ci sono molte aziende che offrono molti prodotti con caratteristiche diverse. In Economy-Wiki.com diciamo sempre che è meglio rivolgersi a un esperto del settore. Così, così come andiamo dal medico quando abbiamo problemi di salute, dall'avvocato per questioni legali o da un consulente fiscale quando dobbiamo presentare la dichiarazione dei redditi, non fa mai male cercare esperti in pianificazione finanziaria.
A questo proposito, è importante trovare una persona indipendente. Non stiamo dicendo che il lavoratore di una compagnia di assicurazioni, di una banca o di qualsiasi altro ente non sia a conoscenza della questione, ma logicamente avrà interessi con la tua azienda. Pertanto, la cosa migliore è qualcuno che non ha la necessità di venderti alcun prodotto.
Infine, a parte quanto commentato, è importante osservare i seguenti dettagli:
- Redditività e rischio.
- Commissioni.
- Flessibilità nei soccorsi.
- Sicurezza del capitale.
- Storia del prodotto e/o dell'azienda.