Il prestito chirografario è uno che non ha una garanzia per sostenerlo. Si tratta di un prodotto pensato principalmente per soddisfare un urgente bisogno di liquidità di un'azienda o di una persona a breve termine.
Quando concedono questo tipo di finanziamento, le parti firmano solo una cambiale. Tale documento stabilisce una data di scadenza alla quale il credito verrà rimborsato.
Caratteristiche del prestito chirografario
Le caratteristiche più salienti del prestito chirografario sono le seguenti:
- Non hai la ricevuta di un immobile o un conto bancario a garanzia. Tuttavia, richiede la presentazione di un garante. Detto soggetto o ente si impegna ad adempiere all'obbligazione del debitore in caso di mancato pagamento.
- Il periodo di indebitamento è solitamente fissato in base alla destinazione del prestito. Ad esempio, supponiamo che tu abbia intenzione di avviare un'attività che impiega tre mesi per generare reddito. Quindi, il rimborso del credito sarà idealmente programmato in novanta giorni.
- I privati possono richiedere questo tipo di prestito, ad esempio, per il miglioramento della loro proprietà o per un'attività commerciale.
- Nel caso delle aziende, questi crediti sono utili per acquisire forniture urgenti o per aumentare il capitale circolante.
Requisiti per prestiti non garantiti
I requisiti più comuni per approvare un prestito chirografario sono i seguenti:
- Un programma di investimenti a cui andrà il finanziamento.
- Bilancio e/o rendiconto finanziario del potenziale beneficiario e del suo garante.
- Impegno a restituire riflesso in una cambiale. Questo documento rappresenta una promessa di pagamento in cui è fissato un determinato termine e importo che include gli interessi maturati.
Vantaggi e svantaggi del prestito chirografario
Tra i vantaggi del prestito chirografario ci sono:
- Non richiede una garanzia: Cioè di un immobile o di un bene che deve essere presentato al creditore.
- È utile per esigenze di liquidità impreviste: Ad esempio, può sorgere un'opportunità di investimento al di fuori del piano annuale dell'azienda.
- È più semplice di altri tipi di prestito: Il processo per approvare questo tipo di finanziamento è più semplice e veloce rispetto a quello di un prestito aziendale o al consumo.
Tuttavia, ci sono anche alcuni svantaggi:
- Di solito sono destinati al breve termine: è improbabile, anche se non impossibile, che venga esteso un prestito chirografario a lungo termine. Questo tipo di operazione comporterebbe un rischio molto elevato in quanto privo di garanzia. A questo punto, va ricordato che maggiore è la durata del finanziamento, maggiore è la probabilità di default.
- Tasso di interesse più alto: Il tasso di interesse del prestito chirografario è superiore a quello dei crediti assistiti da garanzia. Questo perché, nel primo caso, il creditore corre un rischio maggiore di non recuperare il finanziamento concesso.
- Precisione nei termini e nei pagamenti: Il debitore deve calcolare con precisione quando sarà in grado di rimborsare il prestito. In caso contrario, potresti non avere fondi sufficienti entro la data di scadenza indicata sulla nota.