Una maggiore conoscenza economica implica miglioramenti nei livelli di benessere dei cittadini, che saranno in condizioni migliori per prendere le decisioni più appropriate in campo finanziario e, quindi, porteranno l'intera società ad un più alto tasso di stabilità.
Dopo lo scoppio della crisi, la scarsa conoscenza finanziaria dei cittadini e il controllo assoluto delle banche nella commercializzazione di prodotti complessi e ad alto rischio tra i piccoli risparmiatori hanno formato un binomio esplosivo; Ma se, in più, si aggiunge la precaria sostenibilità del sistema pensionistico pubblico - vista la proiezione demografica dei paesi sviluppati - ci troviamo di fronte a una situazione molto difficile. Tuttavia, l'educazione finanziaria si distingue in queste circostanze come la migliore soluzione non solo di fronte al nostro attuale stato economico ma, soprattutto, per rafforzare il nostro benessere futuro.
Le società devono puntare ad un miglioramento dei livelli di investimento nell'istruzione, poiché i prodotti finanziari sempre più complessi richiedono maggiori conoscenze economiche, finanziarie, legali e fiscali. Il grafico che presentiamo di seguito riflette il livello di conoscenza necessario per contrarre i prodotti descritti di seguito.
Come sottolineatoil governatore della Banca di Spagna, Linde de Castro, “Migliorare la nostra cultura economica e finanziaria è un'esigenza e un obiettivo di grande importanza (…). Il suo raggiungimento implica miglioramenti nei livelli di benessere dei cittadini, che saranno in condizioni migliori per prendere le decisioni più appropriate in ambito economico e finanziario; contribuisce a una migliore allocazione delle risorse; favorisce una maggiore stabilità economica e finanziaria e, quindi, una maggiore stabilità e prosperità per l'intera società”.
Il risultato di tutto questo è che il Banca di Spagna, la Commissione nazionale per il mercato dei valori mobiliari (CNMV), la Direzione Generale delle Assicurazioni e del Fondo Pensione (DGSFP) e il Ministero dell'Economia Hanno sviluppato attività dal 2008 volte a migliorare la cultura economica e finanziaria degli spagnoli. L'intenzione è quella di non ripetere gli errori dello stesso anno, quando venivano venduti prodotti "mal configurati che non si adattavano al profilo di rischio dei clienti", come ammesso dal Segretario di Stato per l'Economia, Íñigo Fernández de Mesa.
Entità bancarie e depositi, pezzi chiave della scena finanziaria
Tuttavia, le banche svolgono anche un ruolo di primo piano nell'obiettivo di migliorare l'educazione finanziaria. “Gli uffici bancari devono trasmettere la conoscenza ai clienti. E il primo passo per raggiungere questo obiettivo è la formazione dei dipendenti delle reti bancarie”, afferma Javier Dorado, CEO di JP Morgan AM in Spagna e Portogallo. Tuttavia, Manuel Romera, professore all'Instituto de Empresa, è piuttosto critico al riguardo: “Bisogna incoraggiare il cliente a risparmiare offrendo rendimenti interessanti (…). Il problema non è che ci siano prodotti standardizzati, ma piuttosto che quello che interessa loro di più non viene venduto a ciascun cliente”.
Un altro buon motivo per incoraggiare la conoscenza finanziaria si basa sul fatto che, in Spagna, i depositi bancari sono quelli che portano la migliore valutazione della stragrande maggioranza dei risparmiatori. Nonostante ciò, la caduta dei tassi di interesse ai minimi storici, insieme alle iniezioni di liquidità dalla Banca Centrale Europea (BCE) alle istituzioni, ha ridotto la redditività di questi depositi e del debito pubblico a breve termine a livelli che coprono appena l'inflazione, lasciando questi risparmiatori in completa sospensione. Infatti, la previsione di un gran numero di analisti è che questa fase - con il prezzo del denaro così basso - durerà ancora diversi anni, il che rafforza la chiamata del settore a ottimizzare l'educazione finanziaria e potersi rivolgere ad altre risorse bancarie .
