Una delle sfide attuali per il settore bancario è migliorare l'efficienza e l'agilità dei processi per il cliente. Il sistema bancario cognitivo e l'automazione saranno la chiave per definire il sistema bancario del futuro.
Il contesto in cui si trova la banca è uno stato in cui i margini sono in diminuzione, la redditività è bassa e stenta a crescere. D'altra parte, stanno emergendo “fintech” che attaccano, principalmente, quei settori più redditizi all'interno della banca stessa e emergono come nuovi concorrenti o alleati, a seconda di come vi si avvicinano.
Attirare la nuova generazione di clienti incentrati sulla tecnologia è una delle sfide prioritarie del settore bancario. Attraverso tecnologie dirompenti come il cognitive banking abbinato alla robotica, sarà possibile entrare in empatia con i nuovi clienti e focalizzarli sulle loro esigenze.
Quale è bancario cognitivo?
Possiamo definire il cognitive banking come quei processi tecnologici basati sull'intelligenza artificiale che offrono soluzioni applicate al settore bancario.
I modelli cognitivi cercano di offrire la soluzione più appropriata in base a ciascun contesto. Si basano su meccanismi di apprendimento continuo basati sulle esperienze e sui feedback ricevuti.
La digitalizzazione del settore bancario non include solo le piattaforme bancarie online, ma l'intelligenza artificiale (simulazione del comportamento umano da parte di un robot che agisce sui dati) sarà una delle principali rivoluzioni quando si tratta di innovare nel settore bancario. Creare esperienze utente focalizzate sulle esigenze particolari di ogni cliente, fornirà maggiore agilità a tutte le procedure che i clienti desiderano svolgere e ridurrà i costi operativi.
Dove lo so si applica la banca cognitiva?
Se una persona è in grado di prendere una decisione in meno di un secondo, quel processo può essere automatizzato. ”Mike Hobday - Vice President Cognitive Process Transformation, IBM Global Business Services
Non stiamo parlando di un futuro lontano, ma è già applicato in alcuni processi come; Nell'identificazione dei clienti, nel controllo dei rischi, nel monitoraggio del rispetto delle normative, nella prevenzione del riciclaggio di denaro e nel finanziamento del terrorismo.
L'implementazione di robot in grado di elaborare il linguaggio naturale e conversare con un cliente è una delle grandi e controverse rivoluzioni del banking cognitivo nel servizio clienti. Stiamo parlando di chatbot o assistenti virtuali, ovvero un robot in grado di rispondere e rispondere alle domande dei clienti, in qualsiasi momento e luogo, come:
- Procedura per aprire un conto bancario o come accedere ai propri dati online
- Agire come supporto tecnico
- Elaborare reclami
- Rispondi a domande e quesiti riguardanti i tuoi prodotti bancari contrattati o quali sono più convenienti, controlla il tuo saldo bancario, gli ultimi movimenti …
Come lo so Questo implementare la banca cognitiva?
Il settore bancario deve investire nella trasformazione digitale per definire una strategia di lungo periodo e adattarsi al mercato, ma senza perdere di vista i conti economici di breve termine. La corsa all'innovazione nel settore bancario è un dato di fatto.
IBM Watson, un meccanismo in grado di comprendere come gli esseri umani si esprimono ed elaborano il linguaggio. Un sistema che, con la formazione e l'elaborazione dei dati, è in grado di interagire con un essere umano e fungere da assistente virtuale, senza smettere di essere una macchina. È una delle rivoluzioni cognitive più rilevanti a livello mondiale e che ha raggiunto anche il settore bancario. Entità come Caixabank o BBVA stanno già implementando alcune utilità da questo meccanismo e stanno conducendo test pilota.
L'utilizzo dei big data nel settore bancario offre infinite possibilità grazie alla quantità di dati e parametri che gestisce. L'incrocio e l'interpretazione di questi dati, l'identificazione di tendenze, modelli finanziari … può diventare un modello ottimale nella gestione del rischio generale e particolare di ciascun cliente e combattere la lotta alle frodi, potendo identificare e registrare movimenti sospetti. La blockchain sta contribuendo notevolmente a questi risultati.
La banca non scommette solo sull'assunzione di esperti finanziari, ma scommette sul talento digitale e ampliando la propria gamma di professionisti per integrare processi cognitivi e tecnologici.
Che cosa vantaggio offerte dalla banca cognitiva?
- Agilità e semplicità nelle richieste dei clienti attraverso internet e con assistenti virtuali, in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo. Il tempo è il fattore che prevale nei clienti e attraverso il cognitive banking, molti processi sono forniti molto rapidamente.
- L'integrazione e lo studio dei big data (big data) in ambito bancario, permette ottimizzare i rischi in banca e per il cliente, ottenere report in tempo reale dei segmenti di clientela e delle condizioni dei prodotti che hanno contrattato, offri un consiglio più personale e studiarne il miglioramento in modo molto più agile e semplice per il manager. Insomma, un servizio più personale ed efficiente per il cliente e per la banca.
- Il cliente è al centro di ogni strategia aziendale. In questo senso, la domanda della nuova generazione millennial nel settore bancario ci spinge a digitalizzare molti processi e ad adattarci alle loro esigenze. Cercano principalmente; Integrazione di servizi, agilità e semplicità nello svolgimento delle procedure, immediatezza quando si tratta di ottenere informazioni e consultare dubbi e un'esperienza personalizzata. La banca cognitiva risponde a questi interessi.
Quali sono gli svantaggi del banking cognitivo?
- L'identificazione di modelli e apprendimento attraverso l'intelligenza artificiale e per qualcosa di così delicato come il settore finanziario, è un processo che richiederà molto tempo e è ancora in uno stato molto incipiente per ottimizzare i risultati.
- L'implementazione della tecnologia nel settore bancario, vedrai una diminuzione del numero di dipendenti soprattutto nei rami. I processi ripetitivi eseguiti dai dipendenti verranno sostituiti, dando loro più tempo da dedicare a compiti strategici o di consulenza.
- L'acquisizione di nuovi clienti adattati alla tecnologia è importante, ma non è da meno la fidelizzazione di coloro che non sono digitalizzati. Sono ancora molti i clienti che si rivolgono agli uffici bancari e richiedono al consulente finanziario come persona fisica, l'implementazione della tecnologia su larga scala, può significare la perdita di fiducia di questi profili meno digitali se non è adattato correttamente.
In definitiva, la tecnologia sta cambiando la cultura aziendale e bancaria. Il giorno in cui un robot sostituirà un cervello umano è ancora lontano, ma non dobbiamo perdere di vista i passi da gigante che si stanno compiendo. La tecnologia è al servizio dei dipendenti della banca e del cliente, ma per ora la vediamo come un complemento ai servizi tradizionali.