La banca intermediaria è quella che funge da facilitatore in un bonifico bancario transfrontaliero. Questo ruolo ricade solitamente su entità finanziarie con una grande presenza a livello mondiale.
Grazie alle banche intermediarie, qualsiasi persona (fisica o giuridica) può inviare denaro, dal proprio conto, ad un altro soggetto all'estero. Questo, senza la necessità che l'istituto finanziario del cedente abbia una filiale nel paese di destinazione.
Le banche intermediarie mantengono conti a nome di altre società finanziarie. In questo modo effettuano sconti e pagamenti in base alle esigenze dei propri clienti.
Ad esempio, se viene richiesto un bonifico, sarà necessario effettuare una trattenuta sul conto corrente bancario dal quale viene inviata l'operazione. Allo stesso modo, verrà effettuato un deposito sul conto dell'entità a cui viene inviato il denaro.
Intermediari finanziariEsempio di banca intermediaria
Vediamo un esempio di come opera una banca intermediaria per capirlo meglio. Supponiamo che Juan López desideri effettuare un trasferimento dal Messico al suo amico Luis Carbajal che risiede in Spagna.
Juan tiene i suoi risparmi nella banca KAY e Luis nella banca BOP. Ci sono due scenari:
- Le società finanziarie coinvolte mantengono depositi presso lo stesso intermediario, ad esempio Banco Trasatlántico. Per procedere con l'operazione viene preventivamente autorizzato uno sconto sul conto di KAY Bank, che comprende l'importo da trasferire più una commissione. Quindi, il pagamento corrispondente viene effettuato sul conto bancario BOP.
- In un secondo scenario, le banche paganti e riceventi registrano conti, senza coincidenza, presso intermediari diversi. Questi, però, potrebbero mantenere depositi in una società finanziaria mista che faciliterebbe l'operazione, come di seguito osserviamo:
Come spiega il grafico, al Banco Trasatlántico è autorizzato uno sconto sul conto KAY Bank e un'entrata sul conto ABC Bank. Tale società, a sua volta, versa l'importo corrispondente sul conto che la Banca BOP mantiene presso il proprio istituto. Ciascuno dei soggetti che partecipano all'operazione addebita una commissione al pagatore.
Va notato che i trasferimenti internazionali addebitano commissioni che possono essere elevate. Se vuoi trasferire US $ 2.000, questo potrebbe significare un esborso, ad esempio, di US $ 2.500.