Le funzioni e gli obiettivi delle banche centrali dipendono da ciascun paese, che ha una propria banca centrale, nel caso dell'Unione europea c'è la Banca centrale europea (BCE) e anche ogni membro ha una propria banca centrale, tutte coordinate e sostenuto dalla BCE.
L'obiettivo principale di ogni banca centrale è mantenere la stabilità dei prezzi controllando il tasso di inflazione. Nei paesi sviluppati, l'obiettivo dell'inflazione è di mantenerla tra il 2% e il 3%. Un obiettivo dello 0% è insolito in quanto aumenta il rischio di deflazione che può essere dannoso per l'economia.
Altri obiettivi delle banche centrali
Altri obiettivi secondari sono:
- Stabilità del tasso di cambio rispetto alle altre valute.
- Ottieni la piena occupazione.
- Raggiungere una crescita economica positiva e sostenibile.
- Tassi di interesse moderati a lungo termine.
Funzioni chiave delle banche centrali
- Sono l'unico fornitore di denaro. Sono gli unici ad avere l'autorità di fornire denaro all'economia. Tradizionalmente, il denaro era sostenuto dall'oro come un modo per valutare un'unità monetaria in una quantità d'oro (Gold standard). Attualmente abbiamo denaro fiduciario (le banconote e le monete che usiamo) che viene valutato dall'autorità monetaria che lo ha emesso e che è ampiamente accettato dalle persone che lo utilizzano.
- Banca di banche e governi. Forniscono servizi bancari sia ai governi che ad altre banche, vengono forniti a un tasso di interesse che dipende dalla politica monetaria. Sono anche quelli che stabiliscono il coefficiente di riserva, cioè la percentuale dei depositi bancari privati destinata alle riserve.
- Regolano e controllano i sistemi di pagamento. Progettano le regole del private banking, in molti paesi la BC impone standard di rischio accettati, autorizza l'apertura di nuove banche e istituti di credito, li ispeziona e, se necessario, li sanziona. Inoltre controllano e assicurano l'operatività del sistema nazionale o congiuntamente con altre BCC nel caso di transazioni internazionali.
- Progettano la politica monetaria. Sono incaricati di analizzare l'attuale situazione economica, progettare strategie di politica monetaria e attuarle. Questo significa analizzare le variabili che possono essere controllate dal BC come moneta in circolazione, coefficienti bancari o aggregati monetari (M1, M2).