Il sistema hawala, o metodo, è una modalità alternativa di trasferimento di denaro, in cui vi è un livello inferiore di registrazione o sorveglianza. È utilizzato principalmente dagli utenti migranti e richiede l'intermediazione.
Hawala è diffuso a livello globale all'interno dei modelli di trasferimento di fondi monetari, considerati alternativi.
Il suo utilizzo include sia i trasferimenti di denaro locali sia quelli effettuati a distanza maggiore tra paesi diversi.
Esistono infatti altri nomi per riferirsi a questo modello a seconda dell'area geografica in cui opera. In questo senso, ne sono esempi il sistema Chop in Cina o Padala nelle Filippine.
I principali utilizzatori di hawala sono persone che, in genere, sono emigrate in Occidente (soprattutto Stati Uniti ed Europa occidentale) e che inviano denaro nei loro territori di origine, situati tra il Medio Oriente, l'Asia o il Nord Africa.
Origine del sistema hawala
Sebbene il nome di hawala sia identificato con radici arabe, la sua creazione o espansione si trova nell'Asia meridionale, in particolare in India.
L'emergere di diverse rotte di scambio commerciale in Medio Oriente, in particolare, e il modo tradizionale di effettuare pagamenti tra i suoi partecipanti è considerato come la pietra di paragone di questa modalità di scambio.
D'altro canto, la sua espansione risponde anche alla copertura di aree meno popolate o industrializzate, in cui la popolazione storicamente non ha avuto accesso alle consuete alternative bancarie.
Come funziona l'hawala
Lo schema operativo di base dell'hawala presuppone l'intervento di intermediari. È comune per loro condividere la nazionalità di origine con gli utenti, creando comunità stabilite in territori diversi.
In questo senso esistono reti internazionali che operano secondo questa modalità e che collegano diversi Paesi in modo agile e meno burocratico.
Se una persona vuole inviare una somma di denaro dal paese A a un altro individuo del paese B, deve contattare un hawaladar o un service manager in A, che a sua volta contatterà una controparte professionale in B, fornendo i dati dell'operazione (importo di spedizione, valuta di origine e un codice identificativo).
Attraverso un'identificazione tramite codice di riferimento, l'individuo destinatario potrà finalmente ricevere tale importo. In altre parole, si fa solo tra denaro tra cliente e fornitore in A e fornitore e destinatario in B.
Caratteristiche Hawala
Il metodo hawala si distingue per una serie di elementi che lo contraddistinguono da altri sistemi di trasferimento, tra cui spiccano i seguenti:
- Natura semplice: Il trasferimento di fondi non richiede il trasferimento fisico o materiale tra A e B. Pertanto, non ha un peso burocratico, e una registrazione esaustiva, che rallenta il servizio. Non vi è alcuna giustificazione documentale per le operazioni.
- Agilità: Hawala prevede spostamenti in un lasso di tempo molto breve, in quanto non vi è alcun trasporto fisico o elettronico o spedizione di fondi.
- ID: Questo sistema facilita il trasferimento anonimo di denaro, poiché non richiede l'identificazione dei partecipanti.
- Carattere di scambio: Nel processo, spesso avviene uno scambio di valuta. La spedizione in A viene effettuata in una valuta diversa da quella ricevuta dal destinatario in B.
- Margine del fornitore: Hawaladares deduce un margine di profitto per la fornitura del proprio servizio. Queste commissioni di solito non sono elevate e sono spesso supportate da possibili benefici derivanti dal cambio di valuta.
- Tassazione nulla: Questi trasferimenti di denaro non sono soggetti a tasse di alcun tipo, il che è un altro incentivo per i suoi utenti.
- Nessun record ufficiale: Gli importi movimentati attraverso questo sistema non sono registrati e misurati negli indicatori economici ufficiali, il che rende ancora più difficile il loro controllo o la conoscenza della loro reale entità nelle diverse economie in cui viene applicato.
Tutte queste caratteristiche rendono questo meccanismo difficile da rilevare da parte delle autorità e degli organismi di vigilanza economica.
Critiche al sistema hawala
Uno degli aspetti più rilevanti di questo sistema è che si basa sulla fiducia dei suoi utenti, in quanto non esiste un monitoraggio ufficiale e dettagliato dei movimenti.
Questo punto viene spesso posto come elemento di critica, poiché si presume sia un difetto in termini di sicurezza o sorveglianza. In altre parole, è un modello più rischioso rispetto alle attuali alternative.
Per questo motivo, hawala è considerato uno strumento per comportamenti dannosi dal punto di vista socio-politico ed economico, poiché a volte è un canale di finanziamento per organizzazioni criminali come frode, riciclaggio di denaro e persino finanziamento del terrorismo.
Detto questo, l'uso di hawala non è legale in paesi come gli Stati Uniti o il Regno Unito. Tuttavia, in molti paesi ha un supporto legale ed è comunemente usato.
