Un bonifico bancario consiste nel trasferire denaro da un conto all'altro. Ovvero, è l'operazione mediante la quale una persona o ente (che è anche chiamato pagatore) decide di inviare una certa somma di denaro sul conto bancario di un'altra persona o ente (il beneficiario).
Questo tipo di transazione deve essere distinto da altri simili. Il bonifico definisce quindi un bonifico che avviene all'interno della stessa banca; Nel frattempo, gli ordini di invio fondi devono essere consegnati in contanti al beneficiario e, allo stesso modo, il bonifico è quel movimento in cui il pagatore porta una somma di denaro in contanti presso la sua filiale bancaria affinché venga inviata al conto del beneficiario presso un altro istituto di credito.
Tipi di trasferimenti
I bonifici possono essere classificati in ordinari -che sono i più comuni- e urgenti che, come indica il nome, si riferiscono a quelli con un tempo di esecuzione più breve e, quindi, un costo maggiore. Allo stesso modo, e a seconda dell'area geografica, i trasferimenti possono essere suddivisi in nazionali o transfrontalieri:
- Trasferimenti nazionali: Sia l'invio del pagatore che la ricezione dei fondi da parte del beneficiario avvengono in Spagna. Per effettuare questa operazione è necessario fornire l'IBAN, l'identificativo univoco del conto; Inoltre, la sua sigla corrisponde al codice internazionale standardizzato per l'identificazione dei conti bancari.
- Bonifici esteri o transfrontalieri: Il pagatore e il beneficiario sono in paesi diversi. Questo tipo di operazione è più veloce ed economica se si dispone dell'IBAN del beneficiario e del BIC (codice identificativo bancario) della banca del beneficiario. In questo caso si considerano i trasferimenti STP (Straight Through Processing) che vengono effettuati in maniera completamente automatizzata; Al contrario, i bonifici esteri che non sono STP hanno commissioni più elevate.
Esiste invece una sorta di trasferimento che non si effettua attraverso i circuiti tradizionali ed è noto come OMF, Ordine di Movimento dei Fondi. In questa occasione, il trasferimento di fondi viene effettuato tra i conti di tesoreria che le banche commerciali mantengono presso la Banca di Spagna. Questi bonifici a maggior costo sono più rapidi nella loro esecuzione e nella disponibilità dei fondi da parte del beneficiario.
È importante ricordare che nel 2008 ha iniziato a funzionare la Single Zone for Payments in Euros, conosciuta come SEPA per il suo acronimo in inglese, il cui obiettivo è quello di effettuare pagamenti in Europa, nazionali o transfrontalieri, altrettanto facili, sicuri ed economici . (vedi differenza tra pagamento e spesa).
Disponibilità di fondi e commissioni
Va inoltre tenuto presente che sebbene l'addebito (importo dovuto) sul conto del pagatore avvenga contestualmente all'esecuzione del bonifico, la disponibilità dei fondi da parte del destinatario non è immediata. Infatti, i bonifici nazionali tra entità diverse possono richiedere fino a due giorni lavorativi mentre i termini vengono aumentati in relazione alle operazioni transfrontaliere, soprattutto se l'origine o la destinazione è al di fuori dell'Unione Europea.
Parallelamente, non bisogna dimenticare che un bonifico è un servizio bancario per il quale viene addebitata una commissione, una percentuale dell'importo dell'operazione. In questo senso, va notato che le transazioni effettuate su Internet possono essere molto più economiche e persino gratuite.
