Un consulente finanziario è colui che instaura un rapporto con il cliente, sia nelle decisioni di investimento che in quelle relative alle operazioni.
Il rapporto cliente-consulente è alla base di una buona consulenza finanziaria dove il cliente è colui che ha l'ultima parola. In questo tipo di consulenza, le istituzioni finanziarie utilizzano i cosiddetti prodotti di gestione globale come i fondi di fondi (ETF) o i fondi profilati, dove il ruolo del consulente è determinare il profilo di rischio del cliente, ovvero effettuare una buona profilazione del cliente .
È fondamentale per essere un buon consulente finanziario avere una solida base finanziaria, che permetta, dopo aver ottenuto una grande quantità di informazioni attraverso più canali, di trasmetterle al cliente con precisione, velocità e in modo chiaro e semplice.
Con una tale quantità di informazioni, il consulente deve essere in grado di anticipare la concorrenza e le informazioni di cui dispone il cliente, consigliando i prodotti più adatti al cliente e offrendo un'adeguata redditività fiscale-finanziaria.
Requisiti per essere un buon consulente finanziario
I consulenti finanziari devono avere qualità molto specifiche quando si tratta di formazione. La formazione richiesta per essere un consulente finanziario esperto è suddivisa in tre grandi categorie:
- Finanziario: La solida base finanziaria necessaria per consigliare i clienti ha a che fare con la matematica finanziaria, le statistiche e le variabili che possono influenzare il comportamento degli attivi (in generale i mercati finanziari) come indicatori di tendenza o macroeconomici. Devono anche comprendere i principali mercati per azioni, obbligazioni, derivati e valute.
- Fiscale: Il consulente deve conoscere il quadro fiscale in vigore, nonché le tasse che devono essere pagate in quel paese o in altri paesi se è un cliente internazionale. Pertanto, è necessario conoscere l'imposta sul reddito delle persone fisiche, l'imposta di successione, l'imposta sulle società, ecc. Con tutto ciò, il consulente deve essere in grado di effettuare una pianificazione fiscale tenendo conto di una moltitudine di variabili del cliente.
- Legale: Sebbene in molti casi gli enti abbiano dipartimenti specifici che forniscono supporto ai consulenti, non sfugge che abbiano una formazione adeguata al riguardo perché sarà lui a mediare tra il Consulente legale e il cliente. Devi conoscere, ad esempio, le questioni relative alle SICAV o alla costituzione di strutture di capitale.
Esistono accreditamenti professionali a livello europeo in cui ti preparano per essere un buon consulente finanziario, come il programma EFPA (European Financial Planning Association), dove ti preparano per l'EFA (European Financial Advisor) e l'EFP (European Financial Planner) accreditamento.